Question 1

למה צריך יועץ כלכלי?

Accepted Answer

כי משפחה זה עסק ועסק דורש ניהול.
יעוץ וליווי כלכלי מאפשר לך לדעת מה המצב הכלכלי האמיתי שלך ולשפר אותו - כלומר: לקבל הרבה יותר עבור אותה הכנסה.  לעבור ממינוס לפלוס. ולשמור על מסגרת תקציבית, ללא הלוואות שלא נגמרות לעולם.

Question 2

מה זה תזרים מזומנים?

Accepted Answer

רוב המשפחות מדברות במונחים של "כמה" כסף נכנס ויוצא בחשבון הבנק המשפחתי.  
 ניהול תזרים מזומנים מאפשר לדעת מתי הכסף נכנס או יוצא ולתכנן את זרימת ההוצאות, כך שלא תכנסו למינוס ולא תשלמו ריביות מיותרות.

Question 3

מה זה אמצעי תשלום?

Accepted Answer

אמצעי תשלום הם כלים ודרכים לביצוע התשלום בפועל.   אמצעי התשלום הנפוצים הם: מזומנים, צ'קים, כרטיסי אשראי, העברות בנקאיות כגון הוראות קבע, ואמצעים טכנולוגיים אחרים כגון יישומון Bit או PayBox

ריבוי אמצעי תשלום גורם ליצירת מינוס וחוסר שליטה על תזרים המזומנים. כסף שיוצא בצ'ק, באשראי, tu במזומן  קשה מאד למעקב. כרטיסי אשראיהם בעצם הלוואה והם הגורם העיקרי ביצירת מינוס בבנק.

Question 4

האם קיימת נוסחא לניהול נכון של כלכלת המשפחה או העסק?

Accepted Answer

קיימת נוסחה והיא שימושית מאד:   ה כנסת המשפחה = הוצאות קבועות + הוצאות משתנות + חסכון.     החזרי הלוואה ומינוס נחשבים להוצאה קבועה.   הנוסחה מונחת על ציר זמן ואזר היא מאפשר ניהול תזרים מזומנים. ומהווה יסוד עיקרי בייעוץ ובאימון הכלכלי שלי למשפחות ועסקים.

Question 5

איך מתחילים באימון ויעוץ כלכלי?

Accepted Answer

ראשית מבצעים מיפוי ללמידת המצב הכלכלי הקיים.   אחר כך בונים תקציב, הלוקח בחשבון החזר הלוואות וכיסוי המינוס וכן את שאר ההוצאות הקבועות והמשתנות.   אין ספק שהאימון הכלכלי מחייב וויתור ושינוי סדרי עדיפויות.   השלב הבא הוא בניית תכנית פעולה לביצוע, לרבות ליווי אל סניף הבנק.   בהמשך מבצעים מעקב עד ליציאה ממינוס והתייצבות כלכלית.

אלי ליבנה - שקט כלכלי. מתכנן פיננסי ומאמן כלכלי למשפחות ועסקים

שאלות ותשובות

מדיבורים יוצא אור. דבר/י איתי