
שאלות ותשובות
אם יש לך שאלה בנושאים יעוץ כלכלי למשפחה, או יעוץ עסקי - אני מזמין אותך לפנות אלי בטלפון ובווטסאפ 052-3992060 או במייל.
- 01
תקציב המשפחה נעוץ בשאלה "כמה"!
כמה כסף מתוך ההכנסה שלך מוקצב לכל הוצאה?
אם הכנסת המשפחה מסתכמת ב 20,000 ש"ח , איזה סכום מוקצב למזון? לביגוד? לחינוך? להחזר משכנתא והלוואות? לרכב? לביטוחים.......?
ההכנסה שלך דומה לעוגה והיא שמתוכה אתה מקציב פרוסה לכל אורח בהתאם לסדר העדיפות שלך.
האם אתה יודע מהו סדר העדיפויות שלך? האם סה"כ פרוסות העוגה שוות לגודל העוגה?
בוא ניפגש ואעזור לכם לבנות סדר עדיפות מציאותי המתאים לצרכי המשפחה
ליצירת קשר: 052-3992060 elylivne@kdafna.org.il
- 02
1. לא קונים ביטוח בטלפון ;
2. ביטוח דירה זה חובה ;
3. ביטוח רכב: חובה ביטוח חובה + צד ג'. ביטוח מקיף: בהתאם לגיל הרכב ולמחיר
4. ביטוח תאונות אישייות: לבדוק עלות מול תועלת.
5. ביטוח חיים: במקרים מיוחדים זה כדאי. ראוי להיוועץ ביועץ ביטוח ולא בסוכן ביטוח!
6. ביטח בריאות: רצוי גם בקופ"ח וגם פרטי. ; ביטוח סיעודי: עדיף פרטי לכל החיים!
7. כל שנה כדאי לרענן את הביטוחים ולהתאים למציאות הנוכחית שלכם
- 03
- 04
- 05
תקציב = תוכנית. כמה כסף אני מקצה לכל אחד לצריכה שוטפת. למשל: כמה כסף מתוך ההכנסה יוקצה למזון , כמה לביגוד, כמה לחשמל..... כמובן שיש מתאם בין גובה ההכנסה לתקציב. סה"כ התקציב לא יעלה על 90% מההכנסה.
תזרים = ביצוע בפועל. אם תקציב המזון נקבע ל 3500 ש"ח לחודש, כמה כסף באמת יצא? האם 3700 או 3300? איך הכסף יצא? האם במזומן , בכרטיס אשראי?
בדיקת תזרים המזומנים היא בקרת עמידה בתקציב
- 01
- 02
- 03
אמצעי תשלום הם כלים ודרכים לביצוע התשלום בפועל.
אמצעי התשלום הנפוצים הם: מזומנים, צ'קים, כרטיסי אשראי, העברות בנקאיות כגון הוראות קבע, ואמצעים טכנולוגיים אחרים כגון יישומון Bit או PayBox ריבוי אמצעי תשלום גורם ליצירת מינוס וחוסר שליטה על תזרים המזומנים.
כסף שיוצא בצ'ק, באשראי, tu במזומן קשה מאד למעקב.
כרטיסי אשראיהם בעצם הלוואה והם הגורם העיקרי ביצירת מינוס בבנק.
- 04
ראשית מבצעים מיפוי ללמידת המצב הכלכלי הקיים.
אחר כך בונים תקציב, הלוקח בחשבון החזר הלוואות וכיסוי המינוס וכן את שאר ההוצאות הקבועות והמשתנות.
אין ספק שהאימון הכלכלי מחייב וויתור ושינוי סדרי עדיפויות.
השלב הבא הוא בניית תכנית פעולה לביצוע, לרבות ליווי אל סניף הבנק.
בהמשך מבצעים מעקב עד ליציאה ממינוס והתייצבות כלכלית.

